3억 원을 대출받으면 한 달 이자만 200만 원이다.
월급쟁이 한 달치 실수령액이 통째로 이자로 빠져나가는 셈이다.
그런데 이 금리, 연내 8%를 넘볼 수 있다는 전망까지 나왔다.
27일 금융계 발표를 보고 이런 궁금증이 생기실 수 있다.
"작년 말이랑 비교하면 도대체 얼마나 오른 거야?"
"금리 조금만 더 오르면 실제로 얼마나 더 내야 하는 거지?"
"대출 규제는 계속 조인다면서, 왜 다시 풀린다는 얘기도 나오는 거야?"
작년 말이랑 비교하면 얼마나 오른 걸까
한국은행이 부동산 시장과 환율 안정을 위해
두 달 연속 기준금리를 인상하면서, 가계·기업의 이자 부담이 빠르게 늘고 있다.
27일 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등
5대 시중은행의 5년 고정형 주택담보대출 금리는 연 4.72~7.17%다.
지난해 12월 말(3.93~6.23%)과 비교하면 하단이 0.79~0.94%포인트 뛰었다.
변동형 주담대도 마찬가지다.
연 4.20~6.55%로, 작년 12월 말(3.70~5.87%)보다 0.50~0.85%포인트 올랐다.
반년 남짓한 사이에 1% 포인트에 가까운 금리가 그대로 이자 청구서에 얹힌 셈이다.
금리가 조금만 더 오르면 얼마나 더 내야 할까
"조금만 더 오르면"이라는 가정, 숫자로 확인하면 결코 작지 않다.
금리가 50bp(0.5%포인트) 오르면
전체 이자 부담은 3조 7,000억 원 늘어난다는 추산이 나온다.
개인 한 명이 아니라 대출을 낀 가계와 기업 전체에 걸쳐 그렇다는 뜻이다.
여기에 가계신용 잔액은 이미 사상 처음 2,000조 원을 넘어섰다.
반도체 수출 호조에서 비켜나 있는 자영업자와 중소기업을 중심으로,
대출 연체율이 계속 오를 거라는 관측도 함께 나온다.
"취약 계층은 물가와 금리라는 이중고에 놓였다"는 진단이 나오는 배경이다.
혹시 지금 변동형 대출을 쓰고 계신다면, 이 숫자가 남 일처럼 느껴지지 않으실 겁니다.
규제는 조인다는데, 왜 대출은 다시 풀린다는 걸까
금리는 오르는 방향으로, 대출 총량 관리는 완화되는 방향으로.
두 흐름이 동시에 움직이고 있다.
가계신용이 2,000조 원을 넘긴 시점에도,
은행권에서는 가계대출 총량 완화로 대출을 다시 재개하려는 움직임이 감지되고 있다.
금리 인상으로 대출 수요 자체를 억누르려는 통화정책과,
한도를 다시 열어주려는 은행권의 셈법이 동시에 진행되는 모양새다.
이 두 흐름이 부딪히는 지점에서,
정작 이자 부담을 고스란히 떠안는 건 이미 대출을 낀 '영끌족'들이다.
숫자로 다시 정리하면
| 항목 | 작년 12월말 | 8월 27일 |
|---|---|---|
| 5년 고정형 | 3.93~6.23% | 4.72~7.17% |
| 변동형 | 3.70~5.87% | 4.20~6.55% |
3억 원을 빌린 사람 기준으로 환산하면,
지금 수준에서도 한 달 이자만 200만 원이 나간다.
이자 청구서 앞에 선 두 얼굴
반도체 수출이 호황을 이끌 때, 그 훈풍이 닿지 않는 자영업자와 중소기업이 있다.
이들에게 금리 인상은 곧바로 연체율로 이어질 수 있는 압박이다.
같은 시각, 은행 창구에서는 총량 완화로 다시 대출 문이 열리고 있다.
누군가에게는 이자 청구서가 무거워지는 시간이고,
다른 누군가에게는 새 대출을 받을 기회가 열리는 시간이다.
같은 금리 인상기가, 이렇게 완전히 다른 두 얼굴로 사람들 앞에 놓여 있다.
여러분은 지금 대출 계획, 어떻게 세우고 계신가요?
고정형으로 지금 확정 짓는 게 낫다고 보시나요, 아니면 변동형으로 버티다 인하 시점을 기다리는 게 낫다고 보시나요.